• Bankayı zarara uğratanların imza yetkileri kaldırılıyor.
• TCMB avans ve reeskont kredileri durduruluyor.
• TCMB’nca verilen krediler geri isteniyor.
• Teşvikler durduruluyor.

Bankacılık ilke ve teamüllerine aykırı davranışlarla bankayı zarara uğratanların imza yetkileri kaldırılıyor, bu işlemlerin tekerrürü halinde 3182/64’te yer alan bazı tedbirler alınıyor. Kurulca alınan bu tedbirler;

• Yönetim kurulu üyelerinin değiştirilmesi,
• Bankanın faaliyetlerinin kısıtlanması,
• Mevduat sigorta primlerinin yükseltilmesi veya kabul edilen mevduatın yüzde 100üne kadar karşılık ayrılması,
• Diğer tedbirlerdir.

Hazine Müsteşarlığının bağlı olduğu Bakan;

• Sermayenin artırılması ve sermaye benzeri kredi temini,
• Kar dağıtılmaması,
• Tahsilinde tehlike görülen alacaklar için karşılık ayrılması,
• Bazı şubelerin kapatılması, personel alınmaması vb, suretiyle giderlerin azaltılması,
• İştirak ve sabit değerlerin elden çıkarılması,
• Donuk kredilerin takibi önlemlerinin artırılması,
• Bankayı zarara uğratanların imza yetkilerinin kaldırılması,
• Genel kurulun toplantıya çağrılması,
• Yönetim ve denetim kurulu üyelerinin değiştirilmesi,
• Gerekli gördüğü diğer tedbirlerin alınmasını isteyebilir.
• Ayrıca, Bakan, kanuni karşılık yükümlülüklerini cezai faizlerini de kaldırmak suretiyle ertelemeye ve düşürmeye yetkilidir.

Kamu bankalarının devir ve birleştirilmesine Bakan karar verir.
 
 
 
 
 
 

TMSF’NA DEVREDİLEN BANKALAR (3182 65/1)
 
 

TMSF;

• Sigorta kapsamında bulunan mevduat tutarını aşmamak ve sermayenin asgari yüzde 51’ine sahip olmak kaydıyla bankanın zararı devralmak,

• Sermayesinin asgari yüzde 51ine sahip olduğu bankanın yeniden yapılandırılmasına yönelik olarak;

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Yönetim ve denetim kurullarını değiştirmek,

2. Riskli alacaklarını, iştirak paylarını, menkul ve menkul sayılabilecek değerlerini ve gayrimenkullerini nakden veya vadeli olarak devralmak,

3. Sermayesini artırmak veya azaltmak,

4. Diğer tedbirleri almak,

5. Bankayı yönetimi kendisine tevdi edilen başka bir bankaya devretmek veya birleştirmek,
 

• İktisap ettiği her türlü menkul, gayrimenkul, iştirak, alacaklar ile üstlendiği taahhütleri nakde dönüştürme, tahsil ve ödemeye yönelik vade uzatma, bonifikasyon, uzlaşma, takas, teminata bağlamak gibi tedbirleri almak,
• Banka hisse senetlerinin satışı amacıyla, bankanın devredilen aktif ve pasifini garanti etmek,
• Mevduat sahipleri dahil, banka alacaklılarının alacaklarına karşılık kısmen veya tamamen hisse senedi vermek,
• Bu tedbirlere rağmen, mali bünyesi güçlendirilemeyen veya banka zararı sigorta edilen mevduat tutarını aşan banka hakkında 68nci maddenin uygulanmasını Bakanlıktan talep etmek

Bankanın varlıkları vade itibariyle taahhütlerini karşılayamazsa (likidite sıkışıklığında) Kurul;

• Uzun vadeli veya duran değerlere yatırım yapılmaması,
• Iştirak ve gayrimenkul gibi duran değerlerin elden çıkarılması,
• Sermayenin artırılması veya sermaye benzeri uzun vadeli kaynak sağlanması
• Diğer tedbirlerin alınmasını isteyebilir.

• Bankanın iştirak ve gayrimenkullerini satın alabilir ya da karşılığında avans verebilir,
• Mevduat yaparak ya da alacakları devralarak Fondan likidite sağlayabilir.
• Garanti vererek, banka borçlarının vadelerinin uzatılmasına çalışabilir.

Kurum; bankaya uygun bir süre vererek gider azaltıcı ve gelir artırıcı tedbirlerin alınmasını ister.
 
 

Kurul; 

• TCMB’nin görüşünü alarak kanuni karşılık yükümlülüklerini cezai faizlerini de kaldırmak suretiyle ertelemeye ve düşürmeye yetkilidir.
• Verilen süreler içinde bu tedbirler alınmazsa ya da zarar özkaynakları aştıysa Kurul res’en sermaye artırır.
• Hissedarlar veya bunların rüçhan hakkını devrettikleri Kurulca uygun görülecek kişiler sermaye artırımına katılmazlarsa; sermaye artışı Fon tarafından karşılanır ya da istekli bir banka varsa birleştirilir veya devredilir.
• Banka kaynaklarının ortaklar tarafından istismar edilmesi halinde, uygulanacak tedbirlere ilaveten, bu durumu tespit edilen ortakların ortaklık haklarının sınırlandırılır ve gerekli şartların mevcudiyeti halinde TMSF’na devredilir.

• Sisteme giriş payı(Asgari sermayenin % 10u) Tasarı 15/2c,
• Bankaların ortak değişikliklerinde, hisseleri devralan ortakların hisselerin nominal değeri, daha yüksekse Borsa değeri üzerinden %1 oranında yatıracakları tutar.

• Bakanlığın talebi üzerine TCMB Fona avans verir. Bu avansın miktarı, vadesi, faizi ve diğer şartları Bakanlıkça tespit olunur.

• Bankalardan ileride doğacak prim yükümlülüklerine mahsuben bir önceki yılda ödedikleri sigorta primi toplamı kadar avans alınır. Kurulca tespit edilecek faiziyle birlikte bu avans, doğacak prim borçlarına mahsup edilir.
• Kurulun talebi üzerine TCMB Fona avans verir. Bu avansın miktarı, vadesi, faizi ve geri ödeme şekil ve şartları TCMBnca tespit olunur.

Bakanlık, TCMB’nin görüşünü alarak, bankacılık işlemleri yapma izninin kaldırılmasını Bakanlar Kuruluna öneririr. İznin iptaline Bakanlar Kurulu karar verir.
 
 
 
 

• 3182/12nci maddeye göre, bankacılık işlemleri yapma ve mevduat kabul etme izni kaldırılan banka, Bakan tarafındanTMSF’na veya bir bankaya devredilir.
• TMSF tarafından mudilere ödemeler yapılır.
• TMSF, ödediği tasarruf mevduatı için bankanın iflasını ister.
• TMSF, iflas masasında imtiyazlı alacaklıdır.

• Bankacılık işlemleri yapma ve mevduat kabul etme izni kaldırılan bankanın yönetimi ve denetimi otomatik olarak TMSF’na geçer.
• Fonun talebi üzerine, şahsi sorumluluğu olanların mal, hak ve alacaklarına teminat şartı aranmaksızın ihtiyati tedbir ve ihtiyati haciz konulabilir.
• TMSF doğrudan veya ilan edeceği bir banka aracılığı ile mudilere ödeme yapar.
• TMSF, ödediği tasarruf mevduatı için bankanın iflasını ister.
• TMSF, iflas masasında imtiyazlı alacaklıdır.
• Mahkemece iflas kararı alınması halinde, TMSF iflas idaresi görev ve yetkilerine sahip olarak bankayı tasfiye eder.

• Bir bankanın yüzde 5 hissesinden fazlasına sahip olan ortakları, yönetim kurulu ve kredi komitesi başkan ve üyeleri ile genel müdür, genel müdür yardımcıları ve imzalarıyla bankayı zarara uğratanların mahkemece şahsi iflaslarına karar verilebilir.

• Bir bankanın yönetim kurulu ve kredi komitesi başkan ve üyeleri ile genel müdür, genel müdür yardımcıları ve imzalarıyla bankayı zarara uğratanların Kurul kararıyla, bankaya verdikleri zararla sınırlı olmak üzere şahsi iflasları istenebilir. Bu kararı mahkeme verir.
• Bu işlemler bankanın ortaklarına menfaat temini amacıyla yapılmışsa, menfaat temin edenler hakkında da şahsi iflas kararı verilebilir.
• Mahkemece iflasına karar verilenler hakkındaki takibi alacaklı sıfatıyla Fon yürütür.
• Bankanın iflasında geçerli olan hükümler 17nci maddede de geçerlidir.